Aufbau einer Entwicklungsbank in Ghana

Kredite für kleine und mittlere Unternehmen

Landkarte von Ghana mit der Hauptstadt Accra

^{Stand: 08/2024}

Die meisten Unternehmen in Ghana sind klein oder mittelgroß. Sie haben unzureichenden Zugang zu bedarfgerechter Finanzierung, da sie kaum Sicherheiten bieten, teils keine formelle Buchführung haben und somit als besonders risikoreich wahrgenommen werden. Die Kredite, die ihnen zur Verfügung stehen würden, sind informell, sehr teuer oder haben unpassende Laufzeiten. Daher unterstützt die KfW im Auftrag der Bundesregierung die 2020 gegründete Entwicklungsbank Ghanas dabei, Kreditlinien zu entwickeln, die insbesondere auf die kleinen und mittleren Unternehmen des Landes zugeschnitten sind. Die Entwicklungsbank Ghanas nutzt die KfW-Mittel, um langfristige Finanzierungen zur Weiterleitung an Partnerfinanzinstitutionen bereitzustellen, die diese wiederum den Unternehmen anbieten. Diese Kredite tragen auch dazu bei, wirtschaftliche Aktivitäten anzukurbeln und neue Arbeitsplätze zu schaffen.

Projekttitel	Finanzierung der Development Bank Ghana (DBG)
Auftraggeber	Bundesministerium für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (BMZ)
Land/Region	Ghana
Projektpartner	Development Bank Ghana / Finanzministerium Ghana

Ausgangslage

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) dominieren die Wirtschaft Ghanas. Nach Schätzungen der Weltbank gehören mehr als 90 Prozent der Unternehmen des Landes zu dieser Größenklasse. Sie erwirtschaften 70 % des Bruttoinlandsprodukts und stellen 80 % der Arbeitsplätze in der verarbeitenden Industrie. Sie sind also der Grundpfeiler der Wirtschaft des Landes. Doch sie können kaum expandieren oder ihre Produktivität steigern, da es sehr schwierig für sie ist, Kredite zu bekommen, insbesondere langfristige zu angemessenen Konditionen. Die KMU können nicht genügend Sicherheiten bieten und werden von den Geschäftsbanken in der Regel als besonders risikoreich eingestuft. Die Corona-Pandemie und die Auswirkungen des russischen Angriffskriegs auf die Ukraine haben Ghanas Wirtschaft vor zusätzliche Herausforderungen gestellt.

Die staatseigene Entwicklungsbank Ghanas (Development Bank Ghana / DBG) wurde 2020 gegründet und nach dem Vorbild der KfW aufgebaut. Bei Gründung der DBG waren neben der KfW auch die Weltbank, die European Investment Bank (EIB) sowie die African Development Bank (AfDB) beteiligt. Ziel ist es, dass die DBG der führende Anbieter des Landes für langfristige Finanzierungen auf nachhaltiger Basis wird und über die Finanzierung von Partnerfinanzinstitutionen Kredite für KMU finanziert.

Frau transportiert einen Sack auf dem Kopf — Das Unternehmen New Okaff in Mpatasia (Region Ashanti), das organischen Dünger und Agrochemikalien für bessere Ernten herstellt, erhielt von einer Partnerfinanzinstitution der DBG einen Kredit, um seine Tätigkeiten auszuweiten.

Projektansatz

Die DBG stellt die Kredite für die KMU nicht selbst bereit, sondern über eine Zusammenarbeit mit privaten Finanzinstitutionen, also lokalen Geschäftsbanken sowie Mikrofinanzinstitutionen und Genossenschaftsbanken (Partnerfinanzinstitutionen). Zielgruppe sind KMU in den Sektoren Agrarindustrie, verarbeitendes Gewerbe sowie Dienstleistungen in den Bereichen Internet/Kommunikation, Tourismus, Bildung und Gesundheit. Die DBG stellt bestehenden Partnerfinanzinstitutionen Mittel zur Verfügung, damit diese langfristige Darlehen und andere Finanzprodukte anbieten können, an denen es bisher am Markt mangelt.

Die DBG geht damit vier Herausforderungen gleichzeitig an:

bedarfsgerechte und insbesondere mittel- bis langfristige Finanzierungen für KMU,
Ausbau der Risikotragfähigkeit und -bereitschaft der lokalen Banken
ausreichender Zugang zu formalen Kreditangeboten für Unternehmen in verschiedenen Schlüsselsektoren und
Refinanzierungsmöglichkeiten für Banken, um mit dem Wachstum des KMU-Kreditbedarfs Schritt halten zu können.

Die KfW stellt im Auftrag des Bundesministeriums für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (BMZ) der DBG 46,5 Mio. Euro in Form eines Nachrangdarlehens zur Verfügung, um langfristige Kreditvergabe an KMU zu ermöglichen. Außerdem stellt sie weitere 3 Mio. Euro Zuschuss zur Verfügung, um die Kapazitäten der DBG sowie der Partnerfinanzinstitutionen zu stärken.

Die Partnerfinanzinstitutionen bauen durch die langfristigen Finanzierungen der DBG ihr KMU-Kreditportfolio in den Zielsektoren aus. Die teilnehmenden Partnerfinanzinstitutionen werden durch die DBG auf Basis transparenter und objektiver Kriterien ausgewählt.

Derzeit werden außerdem weitere Projekte mit der DBG vorbereitet. Diese umfassen unter anderem die Finanzierung einer Kreditgarantiefazilität als Tochtergesellschaft der DBG sowie ein Projekt zur Unterstützung der ghanaischen nationalen Klimabeiträge (Nationally Determined Contributions, NDC).

Wirkungen

Das Vorhaben bietet den KMU in Ghana Zugang zu Finanzierung und damit die Möglichkeit, ihre Geschäfte auszuweiten. Die durch die DBG finanzierten Kreditlinien der Partnerfinanzinstitutionen verbessern den Zugang der KMU zu langfristigen, bezahlbaren Krediten und ermöglichen damit eine Ausweitung ihrer Tätigkeiten. Dadurch werden Arbeitsplätze gesichert und geschaffen.

Bis Ende 2023 hat die DBG über Geschäftsbanken bereits mehr als etwa 700 Mio. Cedi (Landeswährung Ghanas / umgerechnet knapp 45 Mio. Euro) an KMU ausgelegt, knapp 25 % davon im Landwirtschaftssektor.

Außerdem wird das Verständnis für die Bedürfnisse der KMU im ghanaischen Finanzsystem verbessert. Gerade in herausfordernden Zeiten wird dadurch der Kernpfeiler der nationalen Wirtschaft gestützt.

Die DBG engagiert sich für Nachhaltigkeit und Klimafinanzierung. Sie hat als erstes Finanzinstitut des Landes den Global Compact der Vereinten Nationen unterzeichnet. Damit ist ein Zeichen gesetzt für die Wahrung internationaler Standards in Ghanas Finanzwirtschaft.

Zu der Erreichung dieser Nachhaltigkeitsziele der Vereinten Nationen leistet das Vorhaben einen Beitrag: